Las tarjetas revolving siguen siendo un tema de debate en el ámbito jurídico. A pesar de la sentencia del Tribunal Supremo de 15 de febrero de 2023, que establece la usura en seis puntos porcentuales de la media del producto (19,32%), la interpretación de esta sentencia ha generado discrepancias entre los expertos.
Las demandas por usura han disminuido, pero han aumentado las que apelan a la falta de transparencia del contrato. Esto ha llevado a muchos abogados a mejorar sus demandas para lograr que el tribunal estime esa reclamación. Sin embargo, aún queda pendiente la pronunciación del Tribunal Supremo sobre este asunto.
Según los expertos consultados por Economist & Jurist, la litigiosidad de las tarjetas revolving seguirá durante varios años debido a la falta de información proporcionada al consumidor. Aún quedan por resolver muchos contratos revolving anteriores al 2010 de Citybank al 26,82% que podrían reclamarse por usura, así como contratos de préstamo por Internet que son usuarios, como los llamados ClickandGo y otros de microcréditos con TAES del 20.000%.
Celestino García, abogado experto en temas de revolving, señala que la sentencia del Supremo de 15 de febrero de 2023 es relevante, pero también problemática. Según García, la sentencia es contraria a la regulación legal y al derecho comunitario, ya que considera que las tarjetas de crédito son distintas al crédito al consumo. García cree que algún juez planteará una cuestión prejudicial sobre este asunto, ya que considera que la resolución de 15 de febrero atenta contra el derecho comunitario.
